La taxe noire

Avez-vous déjà entendu parler de la taxe noire ?

J’ai appris de première main l’existence de la taxe noire en observant l’énorme sacrifice et le dévouement de plusieurs de mes amis – des migrants économiques – pour soutenir leur famille et leur communauté dans leur pays d’origine.

Pourtant, il m’a fallu quelques lectures pour en saisir toute la complexité. Si ce soutien peut être extrêmement positif et avoir un impact, le poids qu’il fait peser sur les « parrains » individuels peut être dévastateur s’il n’est pas bien géré. Poussée à l’extrême, elle peut même nuire aux bénéficiaires finaux en renforçant une culture de la dépendance. C’est pourquoi je pense qu’il est important d’examiner son fonctionnement et la manière de respecter ces obligations.

 

Le côté positif de la taxe noire

Le terme « taxe noire » est couramment utilisé au sein de la communauté noire, mais son essence dépasse les frontières ethniques. Il s’agit d’un soutien financier régulier accordé aux membres de la famille pour les aider à subvenir à leurs besoins.

Si l’origine du mot est liée aux disparités financières en Afrique du Sud, la tradition d’apporter un soutien financier aux membres de la famille est profondément ancrée dans les cultures africaines. À des degrés divers, elle est présente dans toutes les cultures dès qu’un membre de la famille est mieux loti et en mesure de soutenir ses parents et amis de quelque manière que ce soit.

À l’échelle mondiale, il est facile de suivre ce niveau de soutien financier grâce aux envois de fonds qui ont récemment atteint une ampleur stupéfiante :

« Selon le FIDA, le flux des envois de fonds de 2021 (605 milliards de dollars) a plus que triplé le montant total de l’aide publique internationale au développement (178,6 milliards de dollars).

Comme je l’ai souligné dans un précédent billet sur le pouvoir de l’épargne, les transferts de fonds de 200 millions de travailleurs migrants en 2021 représentaient trois fois le volume de l’aide internationale au développement !

Il est donc évident que le soutien apporté par des millions de « parrains » individuels a un effet positif dans leur pays d’origine. Il contribue à l’éducation, à la santé et aux moyens de subsistance quotidiens de plusieurs membres de la famille et d’amis. Il donne également un sens et une valeur au parrain qui aide sa famille, ses amis et sa communauté dans son pays d’origine. C’est très bien et cela peut ressembler à une vie bien remplie. Payer la taxe noire peut être un honneur !

 

La face cachée de la taxe noire

En discutant avec plusieurs amis africains, j’ai compris pourquoi ce soutien financier est plus qu’une simple obligation financière – il incarne un engagement tacite à soutenir les membres de la famille et de la communauté sans limites claires.

Un parrain ne consacre pas de budget à ce soutien, ne limite pas le nombre de personnes qu’il ressent le besoin de soutenir et ne met pas en place des moyens efficaces pour distribuer ce soutien. Il s’agit souvent d’un service à la demande.

Vous pouvez entendre des phrases comme :

« J’ai été élevé comme ça. Je dois aider. Cela fait partie de notre culture ».

« Je ne peux pas dire non. Ce serait impensable. Ce serait une honte ».

« Si je ne le fais pas, ils n’auront personne d’autre à qui s’adresser.

En lisant plusieurs articles sur le sujet, j’ai appris que de nombreux « parrains » éprouvent un sentiment de culpabilité ou de devoir lorsqu’ils soutiennent financièrement leur famille, ce qui entraîne une augmentation du niveau de stress et des tensions émotionnelles. La toile de fond culturelle du soutien communautaire et de l’obligation familiale ajoute de la complexité au phénomène de la taxe noire, ce qui en fait une question à multiples facettes.

Comme il ne s’agit pas d’un impôt réglementé, le donateur n’a pas de plan pour le gérer ; il est soumis à la pression de ses pairs. Je vois trois défis dans le phénomène de la « taxe noire » :

A) La taxe noire n’a pas d’indication de pourcentage ni de limite. Par exemple, alors que plusieurs groupes religieux ont une dîme (une taxe/don de 10 % pour leur église) et une zakat (2,5 % de votre épargne chez les musulmans), la taxe noire est illimitée, en fonction de la demande et de la disponibilité.

B) Il n’y a pas d’éligibilité formelle. Cette aide n’est pas seulement réclamée par les membres de la famille « proche ». Dans plusieurs cultures, ces obligations concernent la famille élargie, les amis et les amis des amis, ainsi que les connaissances.

C) Plus surprenant encore, selon plusieurs sources, l’obligation de rendre compte de l’utilisation des fonds est souvent limitée. L’argent est envoyé. Cependant, il est difficile de s’assurer qu’il est réellement utilisé correctement. Tout cela est basé sur la confiance et l’honneur, ce qui laisse des possibilités d’abus importantes.

La réaction des sponsors à la taxe noire peut varier :

1) Vous limitez non seulement votre revenu disponible, mais vous mettez également en péril votre épargne.

2) Dans certains cas, parce que vous avez un historique de crédit et un emploi stable, vous accumulez des dettes inutiles pour le compte d’autres personnes.

3) Vous n’êtes pas en mesure d’accumuler et d’investir des capitaux pour améliorer votre situation financière.

4) Il y a un risque de créer un piège à pauvreté pour vous-même et vos bénéficiaires finaux.

5) Vous n’avez pas un contrôle total sur l’utilisation de votre argent

6) Même dans le cas le plus favorable d’un parrain réussi, une allocation excessive de soutien financier limitera votre capacité à investir des capitaux de manière efficace, ce qui garantira un impact à plus long terme.

 

Stratégies visant à atténuer et à gérer les retombées négatives de la taxe noire

Pour gérer efficacement la taxe noire, le sponsor doit

A) Fixer des limites claires en ce qui concerne l’affectation du budget au soutien financier (fixer un pourcentage réaliste des revenus mensuels alloués au soutien de la famille/de la communauté et s’y tenir). Vous souvenez-vous du protocole de l’avion ? Vous devez d’abord être en mesure d’accéder à votre masque à oxygène avant d’aider les autres à porter leur masque à oxygène).

B) Définir des instruments financiers et des méthodes pour transférer et dépenser l’argent de manière efficace et efficiente

C) Constituer des trusts pour bénéficier d’avantages fiscaux et améliorer la répartition des ressources entre les membres de la famille. Idéalement, veillez à ce que vos investissements génèrent suffisamment de dividendes pour couvrir vos obligations financières (impôt noir, dîme ou zakat) : élevez et protégez la poule aux œufs d’or.

D) Apporter un soutien en nature, en garantissant les biens et services requis (réduire les abus)

E) Former les membres de la famille à la gestion de l’argent et des actifs de manière transparente et responsable (éducation financière)

F) Former les membres de la famille et les amis à surmonter les situations d’urgence à court terme, en améliorant leurs revenus et leurs capacités de gestion de l’argent.

G) Travaillez votre ego et votre leadership : vous pourriez vous sentir fier d’aider. Vous pourriez vous laisser aller à « offrir un poisson au lieu d’enseigner à pêcher » !

H) Travaillez sur vos points faibles et vos insécurités. Si, pour une raison quelconque, vous vous sentez coupable, vous avez l’impression de ne pas aider suffisamment ou vous ne pouvez pas dire non, même si vous partagez déjà des informations, il se peut que vous ayez besoin de parler à un spécialiste pour discuter de ces éléments déclencheurs. Les choses doivent être abordées si l’aide n’est pas apportée de manière saine et libre.

I) Veiller à ce que votre aide aille là où elle est le plus nécessaire sans renforcer une culture de subvention ou de dépendance.

 

Résultat

Winston Churchill l’a magnifiquement exprimé :

Nous vivons de ce que nous obtenons, mais nous vivons de ce que nous donnons.

La manière dont nous aidons est un choix personnel basé sur les moyens et l’éthique de chacun. Il s’agit toutefois de questions économiques et financières, pour lesquelles nous disposons de ressources limitées et de besoins illimités.

Pour obtenir le meilleur impact, il faut un « comment » optimal ! Il n’est pas nécessaire d’être Bill et Melinda Gates, Warren Buffett ou un religieux pour mettre en place une méthode permettant de partager son patrimoine avec sa famille et sa communauté.

Il est possible de le faire de manière saine et durable pour le sponsor, le bénéficiaire et l’ensemble de l’écosystème.

Valorisez vos atouts, valorisez votre impact.

 

Financial Wisdom + Discipline = Financial Freedom

 

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