Le quadrant du Cash Flow, par Robert Kiyosaki

Cashflow Quadrant
Figure 1 : Diagramme du quadrant des flux de trésorerie

Avec plus de 40 millions de livres vendus, l’ouvrage de Robert Kiyosaki intitulé Père Riche, Père Pauvre est le livre sur les finances personnelles le plus populaire jamais publié. Si le premier livre de Robert a plusieurs mérites, ce n’est qu’avec son deuxième livre – Le Quadrant du cashflow: Une guide pour attenidre la liverté financière – que l’auteur introduit le modèle deshomonymes , représenté graphiquement dans le diagramme de la figure 1.

Le modèle simple et intuitif du quadrant des flux de trésorerie de Kyosaki fournit les informations suivantes :

– 4 parcours financiers uniques : le salarié, l’indépendant, le chef d’entreprise et l’investisseur

– une méthode d’auto-évaluation permettant de se classer dans un ou plusieurs quadrants en fonction de la manière dont les revenus sont générés

– un guide sur la façon de passer à de nouveaux quadrants en fonction de vos aspirations personnelles et financières

Bien que vous puissiez atteindre un certain niveau de sécurité financière dans l’un des quatre quadrants, le modèle vous invite à étudier et à développer les compétences, l’état d’esprit et les systèmes les plus entrepreneuriaux, typiques du côté droit du modèle : Le quadrant B (propriétaire d’entreprise) et le quadrant I (investisseur).

La partie droite du quadrant des flux de trésorerie

Pour l’auteur, le côté droit du quadrant des flux de trésorerie est l’endroit où vous pouvez tirer parti de l’OPT (Other People’s Time) et de l’OPM (Other People’s Money). Ce sont les quadrants qui fournissent :

– plus de possibilités d’effet de levier, d’échelle et d’optimisation

– plus de croissance et d’épanouissement personnels

– richesse et liberté financière

Être riche ou s’enrichir

Robert établit une différence essentielle entre le fait d’être « riche » et le fait d’être « fortuné ». Pour lui, la richesse se mesure en temps et non en argent. Ce qui compte, ce n’est pas l’argent que vous gagnez, mais l’argent que vous gardez (épargnez) et la durée pendant laquelle cet argent vous sert. Si vous êtes riche, vos revenus vous suffisent amplement, mais vous devez toujours travailler pour maintenir votre style de vie ; votre temps libre est limité ; vous n’êtes pas libre. En revanche, vous êtes riche lorsque le flux de trésorerie provenant de vos actifs (investissements) est supérieur à vos frais de subsistance.

Cette même approche peut encore être reconnue comme la stratégie financière du mouvement FI-RE (Financial Independence-Retire Early): dépenser beaucoup moins que ce que l’on gagne et investir la différence jusqu’à ce que l’on puisse vivre de ses revenus passifs(règle des 4 %).

Pour Robert, le nombre limité de personnes se trouvant à droite du quadrant des flux de trésorerie est dû au niveau de risque et d’incertitude impliqué et à l’absence de mesures d’atténuation que seules de bonnes connaissances financières et une croissance personnelle pourraient fournir. Au lieu d’éviter les risques en restant dans les quadrants de gauche, l’auteur propose d’apprendre à les gérer et à les atténuer.

Les 4 domaines du quadrant des flux de trésorerie

Examinons maintenant les caractéristiques de chaque quadrant. Vous réaliserez rapidement dans quel quadrant vous vous trouvez actuellement et dans quel quadrant vous aimeriez vous trouver. Chaque quadrant nécessite l’acquisition et le développement d’un ensemble spécifique de compétences et d’états d’esprit.

Dans la partie gauche du diagramme, on trouve (E) les salariés et (S) les indépendants. Si vous appartenez à l’une de ces catégories, vos revenus proviennent de votre travail et non des biens que vous possédez. Ces quadrants recherchent la sécurité. Ces quadrants sont axés sur le revenu.

Sur le côté droit du diagramme, on trouve les propriétaires d’entreprise (B) et les investisseurs (I). Si vous appartenez à l’une de ces catégories, vos revenus proviennent de votre patrimoine. Vous bénéficiez également d’avantages fiscaux, car les gouvernements encouragent les propriétaires d’entreprises et les investisseurs en tant que moteurs d’une économie florissante. Ces quadrants recherchent la liberté. Ces quadrants se concentrent sur les actifs qui fonctionnent pour vous.

(E) Emploi : le mot clé est sécurité et avantages.

(S) Indépendants : le mot clé est « contrôle ». Vous voulez faire ce que vous voulez, être votre propre patron.

(B) Propriétaire d’entreprise : il prévoit de gérer un système et de déléguer des tâches. L’accent est mis sur l’appropriation et le leadership.

(I) Investisseur : quel que soit le quadrant dans lequel les gens gagnent leur argent, c’est dans ce quadrant que l’argent croît et se multiplie, créant ainsi une richesse durable. Tant que vous pouvez investir l’épargne provenant de vos revenus (dans le cas d’un salarié) ou de vos bénéfices (dans le cas d’un travailleur indépendant ou d’un propriétaire d’entreprise), vous serez en mesure de faire fructifier votre patrimoine.

De manière assez intuitive, vous pouvez opérer dans un ou plusieurs quadrants de flux de trésorerie. Idéalement, vous pouvez être un E, un S ou un B, et finalement un I (Investisseur). En fonction de votre combinaison de quadrants, vous aurez un flux de trésorerie différent et un degré d’optimisation différent en raison des avantages fiscaux, de l’effet de levier (endettement) et des effets de composition.

Les pièges des entrepreneurs selon le quadrant des flux de trésorerie

1) Il est courant de voir des personnes du quadrant E chercher à faire le grand saut et à devenir propriétaires d’une entreprise. Très souvent, ils finissent par se retrouver dans le quadrant S. Alors que S est propriétaire des emplois, B est propriétaire du système et engage des personnes pour effectuer le travail. Pour se situer dans le quadrant B, il faut développer un système et le déléguer à d’autres (S ou Es).

2) E et S ont tendance à être perfectionnistes, à penser que personne ne fait mieux qu’eux. Toutefois, pour gérer une entreprise, il est nécessaire de mettre en place un système et de veiller à ce que ce système soit compétitif, et pas seulement le produit. L’auteur souligne que l’avantage concurrentiel de McDonald’s réside dans le système (modèle d’entreprise) et non dans le produit (hamburger).

Notes finales sur le quadrant des flux de trésorerie

J’aime à dire que tous les modèles sont faux, mais que certains sont utiles. Je pense que le modèle de Kiyosaki n’est pas différent : il fournit une représentation plutôt synthétique de quatre stratégies de revenus uniques et, dans une certaine mesure, complémentaires. Alors que le diagramme fournit un tableau convaincant pour cartographier et suivre votre évolution de carrière, le livre lui-même partage des anecdotes pour inspirer des changements de paradigme émotionnels et des lignes directrices pour accélérer votre voyage vers la liberté financière.

Jusqu’à la prochaine fois, transpirez vos atouts !

Article connexe : Comment utiliser la voie rapide de Kiyosaki pour contrôler votre flux de trésorerie ?

Financial Wisdom + Discipline = Financial Freedom

 

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