Liberté financière, sécurité financière ou indépendance financière. Quel est votre objectif ?

LIBERTÉ FINANCIÈRE 101

La fixation d’objectifs est un élément essentiel de tout plan. C’est également le cas si vous envisagez d’améliorer votre gestion financière et votre liberté financière. Alors que le mantra de certains est de « lutter contre la pauvreté », d’autres se contentent de « faire de l’argent ». lutter contre la pauvreté » et « sortir de la pauvreté « , pour d’autres il s’agit de «  accroître leur richesse « . Ces affirmations risquent d’être associées à différents groupes socio-économiques, « les pauvres » et « les riches ». La même déclaration peut risquer de suggérer des besoins et des stratégies à appliquer extrêmement différents.

Je ne suis pas d’accord.

Bien que le point de départ et les attentes soient différents, je pense que l’état d’esprit l’état d’esprit, la méthodologie ( CFQ ; le Triangle de la richesse ) et les mécanismes nécessaires pour atteindre les résultats escomptés seront similaires :

1) Reconnaître la situation. Prendre ses responsabilités. Rendre des comptes. Élaborer un plan d’action

2) Apprendre ( éducation financière ) et agir(8 façons de gagner de l’argent)

Au niveau individuel (sans tenir compte de la protection sociale ou des politiques gouvernementales), on n’échappe pas à la pauvreté en étant moins pauvre ou en n’étant pas pauvre. On échappe à la pauvreté en créant un certain niveau de richesse. La création de richesses est la seule voie possible.

Si la définition de la richesse inclut des facteurs financiers (gagner de l’argent, faire fructifier ses actifs, protéger ses actifs), elle devrait également inclure des facteurs non financiers (santé, sécurité, bonheur), le bonheur ). En effet, je crois que la vraie richesse est invisible à l’œil .

Une fois que la direction est claire et que de nombreux facteurs sont pris en compte, je trouve utile de m’appuyer sur une série de jalons techniques (étapes) tout au long de mon parcours financier. Bien que certaines de ces définitions ne soient pas officiellement reconnues ou même utilisées de manière interchangeable, ces étapes vous permettront de savoir où vous allez et où vous en êtes dans votre parcours financier.

J’ai identifié deux grandes étapes. Vous ne pouvez participer qu’à une seule étape à la fois :

1) La sécurité financière/la stabilité financière est la première étape.

• Elle exige déjà de « mettre de l’ordre dans sa maison » :
• Obtenir un revenu suffisant (conforme à votre mode de vie)
• Maîtriser sa dette
• Équilibrer ses revenus et ses dépenses en vivant en dessous de ses moyens
• Épargner et investir régulièrement pour être en mesure de prendre sa retraite en temps voulu de manière plausible

À moins que vous ne disposiez déjà d’un bon emploi, d’habitudes financières sages et d’un excellent régime de retraite, cet objectif implique de maîtriser et de gérer avec succès toutes les grandes décisions financières (flux de revenus, épargne, investissement, contrôle des dettes). Alors que la sécurité financière devrait être à la portée de chacun d’entre nous, elle reste un rêve pour la plupart des individus dans le monde, y compris dans les pays développés. Dans une certaine mesure, les pays développés ont vu leur sécurité financière diminuer en raison de plusieurs facteurs (concurrence mondiale, marchés de l’emploi moins stables, politiques de protection sociale moins strictes et augmentation du coût de la vie).

2) L’indépendance financière/la liberté financière est la deuxième étape.

Vous atteignez l’indépendance financière lorsque votre épargne actuelle et le rendement de vos investissements sont censés couvrir tous vos coûts annuels à venir (fixes et variables). Techniquement, vous n’avez plus besoin de travailler pour gagner votre vie. Vous avez pris votre retraite anticipée. Vous travaillez maintenant ou consacrez votre temps à des activités qui vous motivent énormément. On ne le fait pas par nécessité.

En pratique, l’indépendance financière ne s’acquiert pas uniquement en devenant riche. Il s’agit d’une projection mathématique basée sur vos revenus passifs attendus et vos dépenses annuelles. Vous pouvez accélérer votre indépendance financière en réduisant vos besoins et vos désirs (vie simple, minimalisme, etc.). C’est encore à vous de décider de votre budget annuel : il peut être de 30 000 USD, 300 000 USD ou 3 millions USD, etc. Vous avez compris.

Il est important de rappeler que l’indépendance financière est calculée comme une prévision des revenus futurs des investissements (immobilier, marchés des capitaux, etc.). Par définition, les revenus futurs présentent un certain degré d’incertitude en raison de facteurs macroéconomiques (inflation, guerres, pandémies) et microéconomiques (qualité et type d’investissements). Comme j’aime à le dire, tous les modèles sont faux, mais certains sont utiles. Un modèle populaire pour calculer la taille de votre portefeuille d’investissement (votre nombre de liberté) et vos revenus annuels attendus est le suivant la règle des 4 % (l’étude de Trinity) .

Le bilan de la liberté financière

Vous pouvez avoir un objectif défensif (échapper à la pauvreté) ou un objectif audacieux et agressif (devenir riche). Dans les deux cas, si vous voulez prendre les choses en main (sans compter sur l’aide de l’État), je pense que vous utiliserez le même état d’esprit, les mêmes connaissances financières et les mêmes modèles, adaptés à vos objectifs ultimes. Vous mettrez en place un système et des habitudes pour gagner de l’argent et créer de la richesse. Cependant, devenir financièrement sûr ou financièrement indépendant n’implique pas d’être riche ou d’avoir un style de vie somptueux. Dans une certaine mesure, un mode de vie somptueux retarde et met en péril le bien-être financier global d’un individu qui dépend d’un contrôle et d’une gestion équilibrés des revenus et des dépenses actuels et futurs .

Restez concret. Valorisez vos atouts.

Si vous avez aimé cet article #121 sur la liberté financière, ne manquez pas d’autres sagesses financières. Pensez à vous inscrire à mon lettre d’information mensuelle, consultez mes anciens articles dans mes archives, et Tutoriels en ligne sur YouTube