PROFITEZ DE LA PUISSANCE DE L’EFFET BOULE DE NEIGE
Lorsque je parle de liberté financière, j’évoque souvent le mode de vie attendu ou la discipline financière qui nous y conduira :
1) s’assurer un revenu suffisant pour épargner (accumuler) et investir
2) maîtriser les coûts (et l’évolution du mode de vie)
3) construire et idéalement automatiser un portefeuille d’investissement solide
En fait, il ne suffit pas de gagner (étape 1) et d’espérer épargner pour atteindre la liberté financière (étape 2). Il est préférable de constituerune “armée d’actifs” qui travaille 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 afin de fournir des retours sur investissement suffisants pour créer et garantir une richesse financière durable.
Nous sommes dorés lorsque nous avons atteint la masse critique d’investissement (notre nombre de liberté financière) qui fournit un revenu passif suffisant pour couvrir nos coûts annuels (style de vie). Le temps nécessaire pour atteindre cet objectif varie considérablement en fonction de votre niveau de revenu, de votre taux d’épargne et de la performance de vos investissements.
Tout cela est excellent, logique et incontestable. Pourtant, dans le billet d’aujourd’hui, je souhaite vous aider à visualiser la force qui sous-tend la croissance financière : les intérêts composés!
Oui, il s’agit de mathématiques :
Le graphique illustre le concept des intérêts composés et leur croissance exponentielle au fil du temps. La ligne bleue représente la croissance d’un investissement initial de 1 000 $, en supposant un taux de croissance annuel constant de 10 % (approximation du TCAC historique du S&P 500).
Au début, la croissance semble graduelle, mais au fur et à mesure que le temps passe, en particulier après environ 20 ans (marqué par la ligne pointillée rouge), la valeur commence à monter en flèche. Cela démontre la puissance de la capitalisation : plus l’investissement reste longtemps en place, plus la croissance est importante, ce qui souligne l’importance du temps dans l’investissement.
Bien que le graphique soit une excellente tentative pour représenter l’effet de croissance des intérêts composés au fil du temps, il pourrait encore avoir besoin d’être clarifié pour de nombreuses personnes.
L’intérêt composé étant au cœur de l’investissement à long terme, je cherche des images claires qui nous aident à avoir confiance dans le processus et nous motivent à épargner et à investir dans un avenir lointain.
Il ne fait aucun doute qu’il est important de visualiser le processus pour mieux s’y fier. Warren Buffett, grand investisseur et excellent communicateur, le savait et a popularisé l’analogie de la boule de neige.
Il compare l’accumulation de richesses à une boule de neige qui dévale une colline, accumule de la neige et prend de l’élan. L’analogie de l’effet boule de neige est si puissante qu’elle est devenue le titre de sa biographie complète : La boule de neige : Warren Buffett and the Business of Life.
Nous pouvons tous nous identifier à la métaphore de l’effet boule de neige, n’est-ce pas ? Lorsque la boule de neige commence à dévaler la pente, elle est d’abord petite et compacte, une simple sphère de neige. Mais à chaque virage, elle accumule plus de neige. Elle roule de plus en plus vite, la surface de la boule de neige devenant rugueuse et s’élargissant à chaque seconde, prenant de l’élan, de la vitesse et de l’ampleur.
C’est la force de l’intérêt composé dans l’investissement : le phénomène par lequel les intérêts gagnés sur un investissement initial commencent à générer leurs propres intérêts. Contrairement à l’intérêt simple, qui n’est calculé que sur le montant initial, l’intérêt composé fonctionne en réinvestissant les gains dans le capital. Au fil du temps, cela crée un effet boule de neige.
(Même si ce n’est pas le sujet du présent article, je vous invite à réfléchir sur ce point : les intérêts composés sont une queue de poisson pour vos investissements, alors qu’ils sont une queue de poisson pour vos dettes, car les dettes peuvent également s’accumuler au fil du temps si elles ne sont pas dûment remboursées).
LIGNE DE FOND
Comme l’a dit Warren Buffett, il est important d’acheter des actifs que nous sommes prêts à conserver indéfiniment. Non seulement nous pouvons profiter pleinement de la puissance des intérêts composés (effet boule de neige), mais nous évitons également le risque d’essayer d’anticiper le marché par des actions à court terme tout en supportant des coûts de transaction supplémentaires.
Si vous avez aimé cet article sur l’effet boule de neige et la puissance des taux d’intérêt composés, jetez un coup d’œil à d’autres ouvrages de sagesse financière dans mes archives, des vidéos sur YouTube, et Podcasts audio.
Profitez de votre voyage financier. Sweat Your Assets !